카드대출이란? 카드론·현금서비스 차이
카드대출은 신용카드 회원이 카드사에서 받는 대출을 말합니다. 크게 단기카드대출(현금서비스)과 장기카드대출(카드론)로 나뉘며, 상환 방식과 금리 구조가 다릅니다.
- 단기카드대출(현금서비스)은 카드 한도 안에서 빌려 다음 결제일에 한꺼번에 갚는 방식입니다.
- 장기카드대출(카드론)은 별도 한도로 빌려 여러 달에 나눠 갚는 방식입니다.
- 두 상품 모두 금리가 높은 편이므로 총 상환 금액과 다른 대안을 먼저 비교해야 합니다.
카드대출의 두 가지 종류
| 구분 | 단기카드대출(현금서비스) | 장기카드대출(카드론) |
|---|---|---|
| 한도 | 카드 이용 한도 안에서 부여 | 카드 한도와 별도로 부여 |
| 상환 | 다음 카드결제일에 일시 상환 | 정해진 기간 동안 분할 또는 만기 상환 |
| 이자 | 이용일수만큼 일 단위 계산 | 약정 금리로 기간 동안 계산 |
| 신청 | ATM, 카드사 앱 | 카드사 앱·홈페이지·고객센터 |
카드대출 금리
카드대출 금리는 개인 신용도와 카드사에 따라 달라지며, 법정 최고금리인 연 20%를 넘을 수 없습니다. 은행 신용대출보다 높은 수준인 경우가 많으므로 신청 화면에 표시되는 본인 적용 금리를 반드시 확인해야 합니다.
현금서비스는 이용한 날부터 갚는 날까지 이자가 붙습니다. 결제일을 기다리지 않고 선결제하면 그만큼 이자가 줄어듭니다.
카드대출이 신용점수에 미치는 영향
카드대출은 신용평가에서 대출로 반영됩니다. 이용 금액이 크거나 이용 횟수가 잦으면 신용점수에 불리하게 작용할 수 있고, 연체가 발생하면 영향이 더 커집니다. 필요한 금액만, 갚을 수 있는 범위에서 이용하는 것이 기본입니다.
카드대출 받기 전 확인사항
- 총 상환 금액 : 원금과 이자를 합쳐 최종적으로 얼마를 갚는지 계산해 보세요.
- 상환 일정 : 현금서비스는 다음 결제일에 원금과 이자가 한꺼번에 청구됩니다. 그 달 카드대금과 겹치는지 확인하세요.
- 다른 방법과 비교 : 카드대금 때문이라면 분할납부가 가능한지 먼저 확인하세요.
- 정책 서민금융 : 소득이나 신용 조건에 따라 정책 서민금융 상품을 이용할 수 있습니다. 서민금융콜센터(국번 없이 1397)에서 상담받을 수 있습니다.
- 금리인하요구권 : 소득 증가 등으로 신용 상태가 좋아졌다면 카드사에 금리 인하를 요구할 수 있습니다.
카드대금을 갚기 위한 대출, 주의할 점
카드대금을 다른 대출로 갚으면 당장의 연체는 막을 수 있지만 빚 자체는 줄지 않고 이자가 추가됩니다. 대출로 대금을 갚는 일이 반복된다면 지출 구조를 점검하고, 상환이 어려운 수준이라면 신용회복위원회(1600-5500)의 채무조정 상담을 받아 보는 것이 좋습니다.
자주 묻는 질문
카드론과 현금서비스의 차이는 무엇인가요?
현금서비스(단기카드대출)는 카드 한도 안에서 빌려 다음 결제일에 한꺼번에 갚고, 카드론(장기카드대출)은 별도 한도로 빌려 정해진 기간 동안 나눠 갚습니다.
카드대출 금리는 얼마인가요?
개인 신용도와 카드사에 따라 다르며 법정 최고금리인 연 20%를 넘을 수 없습니다. 본인에게 적용되는 금리는 카드사 신청 화면에서 확인할 수 있습니다.
카드대출을 받으면 신용점수가 떨어지나요?
카드대출은 대출로 반영되므로 이용 금액이 크거나 자주 이용하면 신용점수에 불리할 수 있습니다. 연체가 생기면 영향이 더 커집니다.